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Compte pro en ligne : ouverture, critères de choix, conseils

Lorsqu’on crée une société, l’on a la possibilité d’ouvrir un compte bancaire dédié à l’activité. C’est un processus légal et obligatoire pour tout chef d’entreprise qui veut avoir une transparence dans la gestion des fonds. Aujourd’hui, la création d’un compte bancaire professionnel est dématérialisée et facilitée par l’avènement des banques et néobanques en ligne. Ces acteurs de la fintech sont nombreux sur le marché et offrent des avantages de taille.Ce guide vous fournira les informations nécessaires vous permettant d’ouvrir un compte pro en ligne.

Pourquoi ouvrir un compte pro en ligne ?

Si l’ouverture d’un compte pro en ligne est obligatoire pour les sociétés à capital social, elle reste facultative pour les entreprises individuelles. Cependant, l’idéal serait que tous y aient recours afin de séparer le compte personnel du compte professionnel. Cela permet de mieux gérer les finances de l’entreprise, tout en offrant une facilité indéniable dans le processus de création.

L’un des principaux avantages de l’ouverture d’un compte pro en ligne est l’économie d’argent que cela permet de faire. En effet, avec les banques et néobanques en ligne, il n’y a plus de réseau d’agences physiques puisque tout est concentré sur la toile. Cela, combiné avec les nouvelles technologies, permet à ces acteurs d’offrir des services à moindres coûts. De plus, la plupart des banques digitales proposent des offres gratuites de tenue de compte et épargnent des commissions de mouvements.

Les banques digitales ne facilitent pas que la création de comptes en quelques minutes. Elles utilisent également les avancées technologiques pour faciliter l’expérience utilisateur à leurs détenteurs. La gestion des notes de frais, l’édition de factures, les cartes bancaires virtuelles, l’accès à un expert-comptable, sont autant de fonctionnalités simplifiées par le compte pro en ligne.

Gagner du temps avec les comptes professionnels en ligne est également un avantage non négligeable. Finis, les déplacements vers les banques traditionnelles et les files d’attente. Avec un compte pro en ligne, vous avez la possibilité de gérer les finances de l’entreprise où que vous soyez. Vous pouvez y accéder 24h/24 et 7j/7 sur application mobile ou internet,et cela augmente la plage horaire que vous dédiez à d’autres activités.

Quels critères de choix pour sa banque pro en ligne ?

Lors du choix de la domiciliation de votre compte pro en ligne, vous devez considérer les prestations et opportunités que vous voulez avoir. Toutes les banques digitales n’offrent pas les mêmes avantages et ne sont pas destinées à tout type d’entreprise. Ainsi, vous devez :

  • Vérifier que la banque prend en compte votre statut juridique. C’est le premier critère à valider dans le processus de sélection de votre banque.Assurez-vous qu’elle accepte le statut de votre entreprise,sans quoi, vous ne pourrez pas vous lancer dans la création d’un compte.
  • Evaluer le coût mensuel total des frais bancaires avant d’ouvrir un compte pro en ligne. Cela se fait suivant la formule :

Coût mensuel = Souscription mensuelle + Frais additionnels

Les frais additionnels prennent en compte les paiements à l’étranger, les retraits aux distributeurs automatiques, les virements étrangers entrants et sortants, le terminal de paiement, les prélèvements, etc. Cette évaluation doit être faite en fonction de vos besoins bancaires.

  • Vous assurer de la possibilité de faire un dépôt de capital. Immatriculer votre société nécessite que vous obteniez un certificat de dépôt de fonds. Certaines banques pros en ligne permettent de faire un dépôt de capital pendant que d’autres n’offrent pas cette option. Néanmoins, des solutions alternatives sont à votre disposition, notamment le notaire ou la Caisse des Dépôts et Consignations (CDC).
  • Examiner les moyens de paiements proposés pour votre compte pro en ligne. Type de cartes bancaires, chèques, virements, espèces, etc., ce sont autant de modes de paiements auxquels vous devez prêter attention afin de vous faciliter les transactions. De plus, vérifiez les plafonds qui y sont associés pour éviter les mauvaises surprises lors de vos transferts. Par ailleurs, l’autorisation du découvert par la banque est un plus important, surtout lorsque vous démarrez une nouvelle activité.
  • Faire attention aux moyens d’encaissement. Aussi important que pour le paiement, vous devrez vérifier les moyens par lesquels vous recevrez de l’argent sur votre compte pro en ligne. Si vous réalisez une activité B2B, les canaux les plus utilisés sont les chèques et les virements. Soyez vigilants quant au nombre autorisé par mois, au montant maximum et à la facilité de dépôt. Dans le cas d’un B2C, les cartes bancaires sont les plus courantes, faisant intervenir un terminal de paiement.

Comment ouvrir le compte bancaire professionnel en ligne ?

Les étapes d’ouverture d’un compte pro en ligne sont faciles et simples à suivre, ne prenant que quelques minutes. Au préalable, il faut vous munir de certains documents que sont votre pièce d’identité, les statuts de votre société et une pièce justifiant le siège social de l’entreprise. D’autres documents peuvent vous être demandés en fonction de la banque que vous aurez choisi. Ensuite, le processus inclue une demande d’ouverture de compte à remplir sur la plateforme de la banque ou dans l’application. Puis, vous devrez envoyer les pièces numérisées qui vous seront demandées afin de valider l’ouverture de votre compte.

Vous pouvez ouvrir un compte pro en ligne dans une banque ou une néobanque. En général, les banques en ligne sont affiliées à des banques traditionnelles. Les néobanques professionnelles, par contre, sont 100% en ligne. Vous pouvez effectuer un dépôt de capital social dans une néobanque et recevoir votre certificat de dépôt 3 à 5 jours après.

Compte pro en ligne : les meilleures offres

Les acteurs offrant la possibilité d’avoir un compte pro en ligne sont nombreux et le choix peut paraître difficile. Pour vous faciliter la tâche, voici une liste de 5 banques et néobanques pour compte bancaire pro en ligne.

Compte professionnel Qonto

Quel que soit votre statut juridique et votre taille, vous pouvez ouvrir un compte pro chez Qonto à partir de 9 €/mois. Leader des néobanques pros, elle offre un rapport qualité/prix intéressant. A la pointe de la technologie, Qonto est 100% en ligne et dispose d’une ergonomie et d’un design attrayants. La néobanque offre plusieurs fonctionnalités telles que la génération d’un justificatif comptable pour vos transactions, l’accessibilité du compte depuis tout appareil électronique (PC, smartphone ou tablette) et la gestion de vos notes de frais.

Compte pro en ligne avec Shine

Idéal pour les micros-entreprises et entreprises personnelles, cette néobanque accepte tous les statuts juridiques comme les SARL, SASU, SAS et EIRL. Ses offres, Basic et Premium, s’adressent aux entreprises et sociétés à des tarifs satisfaisants. Dans l’option Basic à 3,90 €/mois, vous aurez droit aux services bancaires de bases pour votre compte pro en ligne. L’option Premium à 7,90 €/mois apporte un plus en vous offrant des assurances et assistances personnelles. Elle vous permet aussi de calculer vos charges et taxes en temps réel ainsi que d’avoir des rappels pour les solder.

Manager.one

Manger.one est une néobanque professionnelle vous faisant bénéficier de la solidité d’un groupe bancaire et de l’agilité d’une fintech. Elle propose un package complet de services à un tarif des plus abordables. Avec 29,99 €/mois, ouvrir un compte pro en ligne à Manager.one vous serait bien profitable. Vous aurez entre autres avantages un nombre illimité de cartes et d’utilisateurs, des plafonds illimités, jusqu’à 100 virements bancaires mensuels, la gestion des notes de frais et une ergonomie avérée.

Boursorama banque Pro

Destinée aux entreprises individuelles, Boursorama Banque n’accepte pas de statuts juridiques de sociétés. Pour 9 € TTC/mois, ouvrir un compte dans cette banque en ligne vous épargne des frais de prélèvements SEPA et des commissions de mouvement. Par contre, vous aurez la possibilité de choisir une carte Visa Classic ou Visa Premier pour réaliser vos transactions en France ou à l’international. Avec votre compte pro en ligne, un découvert peut être autorisé et personnalisé jusqu’à 4000 €. Il faut également noter qu’en tant que professionnel, vous recevrez une offre de bienvenue de 80 € et un chéquier, en plus d’une assurance complète Boursorama Protection Pro.

Axa Banque Pro

Etant autoentrepreneur ou ayant une microentreprise, vous pouvez ouvrir un compte pro en ligne avec Axa Banque Pro. Cette banque en ligne offre une gratuité de ses services avec 0 frais de tenue de compte, des opérations courantes gratuites, une carte bancaire gratuite. Tout ceci, sous certaines conditions d’utilisation.

Les nouvelles technologies offrent de plus en plus de facilités aux professionnels avec le compte pro en ligne. Il suffit de faire le bon choix de banque selon les besoins de votre entreprise ou société pour en profiter.

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