SCPI et succession : 7 conseils pour optimiser l’héritage de vos enfants

La transmission d’un patrimoine immobilier à travers les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) est une solution prisée par de nombreux investisseurs souhaitant assurer la sécurité financière de leurs descendants.

On vous a préparé 7 conseils pour optimiser la succession de vos biens immobiliers via les SCPI, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Suivez le guide !

1. Investir dans des SCPI diversifiées

Pour assurer une meilleure rentabilité et sécuriser votre investissement, il est essentiel de diversifier vos placements au sein de différentes SCPI.

Cela permet de répartir les risques et d’accroître le potentiel de performance de votre portefeuille. Privilégiez les SCPI investies dans différents types d’actifs immobiliers (bureaux, commerces, résidentiel, etc.), ainsi que celles ayant une présence géographique variée.

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2. Opter pour un démembrement temporaire de propriété

Le démembrement temporaire de propriété consiste à séparer la nue-propriété des parts de SCPI de leur usufruit pendant une durée déterminée. Il s’agit d’une stratégie efficace pour diminuer la valeur de la succession et ainsi réduire les droits de mutation à titre gratuit.

Seules les parts en nue-propriété sont transmises aux héritiers, tandis que les revenus générés par les SCPI sont perçus par l’usufruitier (le donateur) jusqu’à la fin du démembrement.

3. Transmettre les parts de SCPI via une donation

La donation est un moyen intéressant pour anticiper la transmission de votre patrimoine immobilier et éviter une éventuelle contestation successorale.

Vous pouvez donner de votre vivant une partie ou la totalité de vos parts de SCPI à vos enfants, tout en bénéficiant d’abattements fiscaux importants. Il est aussi possible de prévoir des clauses spécifiques dans l’acte de donation, telles que la réserve d’usufruit ou le démembrement temporaire de propriété.

scpi

4. Profiter des abattements fiscaux en cas de donation

En cas de donation de parts de SCPI, plusieurs abattements fiscaux peuvent s’appliquer :

  • Abattement général : 100 000 € par parent et par enfant tous les 15 ans
  • Abattement supplémentaire : 31 865 € si le donateur a moins de 70 ans et que la donation porte sur une nue-propriété
  • Abattement en faveur des personnes handicapées : 159 325 €, cumulable avec l’abattement général

Ainsi, en profitant de ces abattements, vous pouvez optimiser la transmission de vos parts de SCPI à vos enfants tout en limitant l’impact fiscal.

5. Utiliser l’assurance-vie pour transmettre les parts de SCPI

L’assurance-vie est un outil particulièrement avantageux pour transmettre un capital à vos héritiers en franchise d’impôt. En effet, en cas de décès, les bénéficiaires du contrat d’assurance-vie (souvent les enfants) reçoivent le capital investi avec une taxation réduite, voire nulle selon les montants transmis.

Il est donc intéressant d’envisager d’investir dans des parts de SCPI via un contrat d’assurance-vie pour optimiser la transmission de votre patrimoine immobilier.

6. Anticiper la sortie en cas de besoin

Il est important de bien préparer la sortie de votre investissement en SCPI afin de sécuriser la valorisation de votre patrimoine et sa liquidité en cas de besoin.

À cet effet, il est conseillé de souscrire à des SCPI ayant des délais de jouissance courts et d’étudier les conditions de retrait stipulées dans les statuts de chaque SCPI.

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7. Faire appel à un expert en gestion de patrimoine

Compte tenu de la complexité des mécanismes de succession et des dispositifs fiscaux applicables aux SCPI, il est vivement recommandé de solliciter l’accompagnement d’un professionnel en gestion de patrimoine.

Ce dernier pourra analyser votre situation personnelle et vous proposer une stratégie sur mesure pour optimiser la transmission de vos parts de SCPI à vos enfants, tout en tenant compte de vos objectifs patrimoniaux et de votre situation fiscale.

En suivant ces conseils, vous serez en mesure d’optimiser la succession de vos biens immobiliers via les SCPI et ainsi sécuriser l’avenir financier de vos enfants. N’hésitez pas à consulter un professionnel pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé et adapté à votre situation.

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